مزايا المعاشات مقابل العوائق

مزايا الأقساط السنوية التي تستحق العوائق؟

إذا كنت تبحث عن دفق ثابت من الدخل عند التقاعد، فقد يكون من الحكمة الاستثمار في المعاش التقاعدي كجزء من إستراتيجية التقاعد الخاصة بك. والقسط السنوي هو منتج تأمين يربط المشتري وشركة التأمين بعقد. بشكل عام، تعهدت شركة التأمين بأن تفعل شيئا مع أموال المشتري - مثل تنموه أو دفعه على مدى عدد من السنوات.

يجب أن تكون هذه الصفحة بمثابة نظرة عامة على المعاشات السنوية.

بعد فهم المفهوم يمكنك النظر في أنواع الأقساط المختلفة.

مزايا الأقساط السنوية: كيف يتم تشغيل جميع

على الرغم من أن المنتجات السنوية قد تأتي في جميع الأشكال والأحجام اعتمادا على الشروط التي تختارها، معظم العمل على النحو التالي:

  • يمكنك إجراء استثمار في سنوي
  • يبدأ القسط السنوي في إجراء الدفعات لك في تاريخ أو سلسلة تواريخ في المستقبل.
  • مجموعة متنوعة من العوامل، بما في ذلك طول فترة الدفع الخاصة بك تحديد حجم المدفوعات دخلك.
  • يمكن الحصول على الدخل الذي تحصل عليه من المعاش السنوي على أساس شهري أو ربع سنوي أو سنوي. ويمكن حتى أن يتم التخلص منها في دفعة مقطوعة.
  • اعتمادا على القسط السنوي الذي اشتريته أو تفضيلاتك، يمكنك اختيار استلام الدفعات لبقية حياتك، أو لعدد محدد من السنوات.
  • يعتمد مقدار مدفوعات الدخل التي تتلقاها حقا على ما إذا كنت قد اخترت مبلغا ثابتا أو متغيرا. وهذا يعني ما إذا كانت هذه الدفعة مضمونة أو دفع تعويضات يحددها أداء استثماراتك السنوية.

الأقساط السنوية يمكن أن تكون مفيدة في بعض الحالات. وبصفة عامة، فإن بعض المزايا والفوائد تشمل:

  • النمو المؤجل للضرائب والمضاعفة في العقد السنوي. مما يعني أنك تحصل على ضريبة فقط على الفائدة التي تكسبها بمجرد البدء في تلقي المدفوعات، وليس في حين انها بناء.
  • ضمان معدلات العائد على دولار
  • دفعات مضمونة مدى الحياة إذا قمت بإزالة (في بعض الحالات لم يكن لديك حتى أنويتيز من أجل الحصول على هذه المنفعة)
  • الميزات الأخرى التي قد تكون مهمة بالنسبة لك. هذه هي أجراس وصفارات مختلفة التي تفعل أشياء محددة جدا، وطرح الخاص بك عن هذه الخيارات قبل التوقيع على أي خطوط منقط.

لاحظ أن الضمانات هي فقط قوية مثل شركة التأمين التي أصدرت المعاش السنوي. وبعبارة أخرى، إذا فشلت شركة التأمين، فإن الوعد ليس جيدا. يجب عليك تخفيف هذه المخاطر باستخدام أقوى شركات التأمين فقط.

عيوب المعاشات: هل يستحقون ذلك؟

عندما يتعلق الأمر بتقرير ما إذا كانت مساوئ المعاشات التقاعدية تعوض المزايا المذكورة أعلاه، فمن المهم ملاحظة ما يلي:

  • عليك أن تدفع للضمانات بطريقة أو بأخرى.إذا لم تكن في حاجة إليها، فلا تدفع لهم
  • بعض العقود تسليم فترات يمكن ربط أموالك أطول مما تريد
  • قواعد إرس تقيد كيفية أخذ المال من أقساط سنوية. يمكن أن تكون التوزيعات خاضعة للضريبة و / أو يعاقب عليها
  • يمكن الإفراط في استخدام الأقساط السنوية في البنوك

مع أخذ النقاط أعلاه في الاعتبار، يمكنك أن تقرر كيف سيؤثر المعاش السنوي على اموالك. انهم على حق لبعض الناس، وخطأ للآخرين.

شروط المعاش الرئيسية لمعرفة

ستحتاج إلى معرفة بعض المصطلحات الأساسية عند البحث عن شركة التأمين والمعاشات السنوية المناسبة لك.

  • قسط العقد
  • قسط
  • فترة الاستسلام
  • المستفيد
  • أنويتيز
  • المعاش المتغير
  • فوري مقابل المعاشات المؤجلة