كيف تستثمر للتقاعد مع صناديق الاستثمار المشتركة

كيف تستثمر للتقاعد مع صناديق الاستثمار المشتركة - أفضل إستراتيجيات الدخل الثابت للمتقاعدين

ما هي أفضل صناديق الاستثمار المشتركة للتقاعد؟ ويبدو أن التقاعد يختلف بالنسبة لكل شخص بسبب وجود عدة عوامل ينبغي أخذها في الاعتبار، مثل حاجتك للدخل، ومصادر الدخل البديلة (أي الضمان الاجتماعي أو المعاش أو العمل لبعض الوقت)، والعمر المتوقع، وتحمل المخاطر، وأكثر من ذلك.

ومع ذلك، كل حالة لديها بعض المبادئ التوجيهية العامة المشتركة للاحتياجات الاستثمار والادخار. على سبيل المثال، عادة ما يكون الأشخاص المتقاعدون في فترة يكون فيها يسحبون من مدخراتهم، بدلا من إضافتهم إليها.

كما هو الحال في السنوات السابقة للتقاعد، يجب على المتقاعدين الحرص على اختيار أفضل الاستثمارات لتلبية احتياجاتهم الخاصة. ومع ذلك، فإن هذه الاستثمارات، عند التقاعد، ليست بنفس القدر بالنسبة للنمو كما هي بالنسبة للحفظ والدخل.

لذلك الاستثمار في التقاعد هو عمل توازن دقيق ولكن يمكن أن يتم بنجاح إذا تم تذكر بعض النقاط الرئيسية ويتم تطبيق تكتيكات ذكية. أفضل صناديق الاستثمار في التقاعد هي تلك التي يمكن أن تواكب التضخم ولكن إبقاء المخاطر إلى مستويات الحد الأدنى مع توفير معدل العائد الإجمالي التي يمكن أن تضمن احتمال كبير من أموالك تدوم أطول مما كنت.

كيفية استخدام قاعدة التقاعد بنسبة 4 في المئة

قبل الدخول في التقاعد سوف تحتاج إلى التخطيط لمعدل الانسحاب. القاعدة العامة للإبهام هي أن تبدأ بمعدل 4.00٪. على سبيل المثال، إذا كنت بحاجة إلى 40 ألف دولار سنويا من حساب التقاعد الخاص بك لتوفير أو تكملة الدخل، ستحتاج إلى قيمة محفظة ابتدائية قدرها 1 000، 000 (40، 000 هو 4٪ من 1، 000، 000 ).

تفرض قاعدة 4٪ أيضا افتراضات معينة حول متوسط ​​معدلات العائد والتضخم، وتشير إلى أن معدل الانسحاب بنسبة 4٪ يمكن أن يوفر للمتقاعدين احتمالا كبيرا بأن قيمة حساباتهم في محفظة التقاعد لن تنخفض إلى الصفر في حياتهم، والأكثر الافتراض المشترك هو 30 عاما من بداية التقاعد.

بعد المثال الأول الذي قيمته مليون دولار، يسحب المتقاعد 40 ألف دولار في السنة الأولى للتقاعد. إذا كان افتراضهم للتضخم السنوي 3٪ سنويا، فسوف يسحبون 41 $ 200 ($ 40، 000 + 3٪ أو 40 $ 000 + $ 1، 200). في العام الثالث، سيضيف المتقاعد 3٪ إلى 41 و 200 دولار وهكذا ...

ابحث عن أفضل صناديق الدخل المتقاعد

بعض صناديق الاستثمار التي تصنف عادة على أنها "صناديق دخل التقاعد" أو "أموال استبدال الدخل" مصممة مع المتقاعد في الاعتبار. وبشكل عام، فإن أفضل صناديق دخل التقاعد لها هدف أساسي يوازن بين الحفاظ على الأصول والدخل والنمو، مع إعطاء الأولوية لهذا الترتيب. وعلى سبيل المثال، فإن الأولوية القصوى هي تحقيق عوائد إيجابية (أعلى من الصفر في المائة)؛ والأولوية الثانية هي تحقيق عوائد عند التضخم أو فوقه؛ والأولوية الدنيا، التي ليست حقا "الهدف"، هو أن تنمو الأصول.ويرجع ذلك إلى أن النمو الذي يتجاوز كثيرا معدل التضخم سيتطلب الكثير من التعرض لمخاطر السوق، مما يزيد من احتمالات فقدان رأس المال.

وتشمل أمثلة صناديق الدخل التقاعدية صندوق التركيز على توزيع الأرباح الطليعية (إنفستد فوكوس فوندز فوند فوند فوند فوند فوند فوندكس)، الذي يتسم بمخاطر معتدلة، وصندوق فديليتي فريدوم إنكوم فوند (ففكس) الذي يتسم بخصم محافظ.

على الرغم من أن الأداء السابق لم يكن أبدا ضمانا للنتائج المستقبلية، إلا أن كلا الصناديق قد حققت عوائد على المدى الطويل عند 4٪ أو أكثر من المتوسط ​​على أساس سنوي.

<>

الاستثمار في الصناديق المتوازنة

مثل صناديق الدخل المتقاعد، فإن الأموال المتوازنة هي صناديق مشتركة توفر مجموعة (أو رصيد) الأصول الاستثمارية الأساسية، مثل الأسهم والسندات والنقد.

وتسمى أيضا أموال الهجين أو أموال تخصيص الأصول، فإن توزيع الأصول يظل ثابتا نسبيا ويخدم غرضا محددا أو نمطا استثماريا. على سبيل المثال، قد يستثمر صندوق متوازن متحفظ في مزيج محافظ من الأصول الاستثمارية الأساسية، مثل الأسهم 40٪، والسندات 50٪ و 10٪ سوق المال. يمكنك أيضا العثور على الأموال المتوازنة التي هي معتدلة (متوسطة المخاطر) أو العدوانية (أعلى المخاطر) التي تناسب احتياجاتك.

الاستثمار مع صناديق الدخل الثابت

عند إنشاء محفظة من صناديق الاستثمار المشترك، يشير مصطلح الدخل الثابت عموما إلى جزء من المحفظة التي تتكون من أموال منخفضة نسبيا في مخاطر السوق، دفع الفائدة للمستثمر لأغراض توليد الدخل.

إن الفكرة العامة لاستراتيجية الاستثمار في الدخل الثابت هي توليد عوائد مستقرة ويمكن التنبؤ بها.

وبما أن الاستراتيجية العامة للدخل الثابت هي توليد مصدر موثوق للدخل، يمكن أن تشمل أنواع الاستثمار صناديق السندات المشتركة وصناديق سوق المال وشهادات الإيداع و / أو أنواع مختلفة من المعاشات السنوية لجزء الدخل الثابت من محفظة.

صناديق الاستثمار في الأسهم المدرة للدخل

يتم توليد الدخل من خلال أكثر من سندات السندات والصناديق ذات الدخل الثابت فقط. صناديق الاستثمار التي تستثمر في الشركات التي تدفع أرباحا يمكن أن تكون جزءا من محفظة التقاعد الذكية. ويمكن الحصول على توزيعات الأرباح كمصدر للدخل أو يمكن استخدامها لشراء المزيد من أسهم الصندوق المشترك. معظم المستثمرين الذين يشترون صناديق الأسهم المشتركة يبحثون عادة عن مصدر للدخل، وهذا يعني أن المستثمر يرغب مدفوعات ثابتة وموثوق بها من استثمارات صناديق الاستثمار المشترك.

طريقة سهلة للاستثمار في الأسهم التي تدفع أرباحا مع الصناديق الاستثمارية هي استخدام صندوق استثمار مشترك مثل نمو توزيعات الأرباح من شركة T. روي أو صندوق المتاجرة في البورصة (إتف) مثل سبدر S & P 500 توزيعات الأرباح (سدي).

كيفية استخدام أموال سوق المال في التقاعد

لا تقدم صناديق سوق المال عائدات عالية ولكنها يمكن أن تكون جزءا هاما من توزيع الأصول التقاعدية. سوف تستخدم على الأرجح خيار سوق المال الذي توفره شركة الوساطة أو شركة صناديق الاستثمار المشتركة التي تملك حساب التقاعد الخاص بك (ق). يمكنك أيضا تسوق أفضل الأسعار على موقع على شبكة الانترنت مثل بانكريت.كوم. وبشكل عام، من األفضل استخدام صناديق سوق المال البلدية للحسابات الخاضعة للضريبة، مثل حسابات الوساطة العادية، وأسواق المال الخاضعة للضريبة للحسابات المؤجلة الضريبية، مثل حسابات االستثمار الدولي. وينطبق هذا بصفة خاصة على الأشخاص الذين يعيشون في أقواس ضريبية أعلى.

كيف ووقت بناء سلم سد

A 'سلم سلم' هو استراتيجية الادخار حيث شراء أو مستثمر يشتري شهادات الإيداع (كدز) في الزيادات مع مرور الوقت. وكما هو الحال بالنسبة إلى متوسط ​​التكلفة بالدولار والتكلفة مع الأسهم والصناديق المشتركة، فإن المستثمر، على سبيل المثال، سيشتري مبلغا ثابتا بالدولار على أساس شهري أو ربع سنوي. إن إستراتیجیة تسویة القرص المضغوط ھي تماما کما یبدو: یحافظ علی "حفظ" سلم من الأقراص المدمجة مرتبة واحدة في وقت شراء الأقراص المدمجة بشکل مستمر ودوري علی مدار فترة زمنیة مخطط.

أفضل وقت لاستخدام سلم سد هو عندما تكون أسعار الفائدة منخفضة ومن المتوقع أن ترتفع في المستقبل القريب. على سبيل المثال، لن يرغب المستثمر في الأقراص المدمجة في ربط كل مدخراته في قرص مضغوط منخفض السعر لفترة طويلة جدا. إذا كان من المتوقع أن ترتفع أسعار الفائدة سوف يكون المستثمر سد قادرة على تجديد بمعدلات أعلى مع كل سد الفردية في "سلم" ينضج.

كيفية بناء محفظة خاصة بك

بناء محفظة خاصة بك من صناديق الاستثمار المشترك للتقاعد هو نفس بناء محفظة لأي سبب آخر: تحتاج إلى أن يكون لديك مزيج ذكي من صناديق الاستثمار المتنوعة التي يمكن أيضا تحقيق الاستثمار الخاص الهدف، وهو توفير الانتقال إلى التقاعد ثم تستمر لسنوات عديدة لمتابعة. النظر في استخدام البنية الأساسية والمحفظة الأقمار الصناعية، وهي واحدة التي تبني حول جوهر واحد عقد، مثل صندوق الدخل التقاعد، صندوق متوازن أو صندوق مؤشر. قد يمثل الجزء الأكبر الجزء الأكبر، مثل 30٪ أو 40٪ من إجمالي محفظتك. يمكنك بعد ذلك إضافة "الأقمار الصناعية" الداعمة، والتي قد تمثل 5٪ إلى 10٪ لكل منهما.

نصائح التخطيط الضريبي لادخار التقاعد

بشكل عام، إذا كنت تتوقع أن تكون في شريحة ضريبية اتحادية أعلى عند التقاعد، فإن روث إيرا هو الأفضل. إذا كنت تتوقع أن تكون في شريحة الضرائب أقل، وهو الأكثر شيوعا، إيرا التقليدي هو الأفضل. إذا كنت سوف تكون في نفس الشريحة الضريبية، لا يهم أي واحد كنت تستخدم. يمكنك أيضا استخدام حساب الوساطة العادية كبديل. يمكنك أيضا استخدام مزيج من كل ثلاثة و لا تنسى 401 (ك)! قبل كل شيء، معرفة ما هي شريحة الضرائب الاتحادية سوف تكون في بداية التقاعد سيكون التحدي الأكبر. من المهم أيضا أن يكون أفضل موقع الأصول (معرفة أي حساب هو أفضل أو أسوأ لأنواع معينة من صناديق الاستثمار المشترك).

تنويه: المعلومات الواردة في هذا الموقع هي لأغراض المناقشة فقط، ولا ينبغي أن تفسر على أنها مشورة في مجال الاستثمار. ولا تمثل هذه المعلومات بأي حال من الأحوال توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.