أدنى سندات المخاطر: ما هي أنواع السندات الأكثر أمانا؟

أدنى سندات المخاطر: ما هي الاستثمارات التي لديها أقل المخاطر؟
المادة المحتويات:
المستثمرون الذين تعتبر الحماية الرئيسية لهم أهم اعتبار لديهم ثروة من الخيارات التي يجب أخذها في الاعتبار من بين الصناديق الاستثمارية للسندات والسندات. في حين أن انخفاض المخاطر أيضا يعادل انخفاض العائد، العديد من المستثمرين - مثل المتقاعدين وأولئك الذين يحتاجون إلى الوصول إلى مدخراتهم ل حاجة محددة في غضون سنة إلى سنتين - هم أكثر من استعداد للتخلي عن بعض العائد لتكون قادرة على النوم ليلا.

المستثمرون الذين تعتبر الحماية الرئيسية لهم أهم اعتبار لديهم ثروة من الخيارات التي يجب أخذها في الاعتبار من بين الصناديق الاستثمارية للسندات والسندات. في حين أن انخفاض المخاطر أيضا يعادل انخفاض العائد، العديد من المستثمرين - مثل المتقاعدين وأولئك الذين يحتاجون إلى الوصول إلى مدخراتهم ل حاجة محددة في غضون سنة إلى سنتين - هم أكثر من استعداد للتخلي عن بعض العائد لتكون قادرة على النوم ليلا. مع أخذ ذلك في الاعتبار، وهنا هي الخيارات الرائدة في شريحة منخفضة المخاطر من سوق الدخل الثابت.

سندات الادخار

هذه هي أسلم الاستثمارات هناك، حيث أنها مدعومة من قبل الحكومة، وأنها مضمونة لا تفقد رأس المال. فهي لا تقدم عوائد استثنائية، ولكن هذه ليست النقطة. إذا كنت ترغب في الحفاظ على أموالك آمنة تماما، وسندات الادخار هي الخيار الأفضل. انهم من السهل شراء من خلال ترياسوريديركت، وأنها معفاة من الضرائب على كل من الدولة والمستويات المحلية. وبالإضافة إلى ذلك، قد تكون أيضا معفاة من الضرائب على المستوى الاتحادي يستخدم لدفع ثمن التعليم. والعيب الوحيد هو أنها ليست سائلة مثل بعض أنواع أخرى من الاستثمارات - لا يمكنك صرفها في غضون السنة الأولى من حياتهم، وإذا كان لديك لدفع لهم في غضون السنوات الخمس الأولى، سوف تدفع وهي عقوبة الفائدة لمدة ثلاثة أشهر.

مزيد من المعلومات حول الاستثمار في سندات الادخار الأمريكية.

سندات الخزينة

سندات الخزينة (أو "سندات الخزينة") هي سندات قصيرة الأجل تستحق خلال سنة واحدة أو أقل من وقت إصدارها.

يتم بيع فواتير الخزانة مع آجال استحقاق أربعة، 13، 26، و 52 أسبوعا، والتي يشار إليها بشكل أكثر شيوعا باسم فواتير T- واحد، وثلاثة، وستة، و 12 شهرا، على التوالي. وبما أن آجال استحقاق أذون الخزينة قصيرة جدا، فإنها عادة ما تقدم عوائد أقل من تلك المتاحة على سندات الخزانة أو السندات. ومع ذلك، فإن آجال استحقاقهم القصيرة تعني أيضا أنهم ليس لديهم أي خطر: المستثمرون لا داعي للقلق بشأن تخلف الحكومة الأمريكية في العام المقبل، والفاصل الزمني قصير جدا بحيث لا تحدث تغييرات في أسعار الفائدة السائدة.

كما يتم شراء فواتير T وبيعها بسهولة عن طريق ترياسوريديركت.

الصكوك المصرفية

شهادات الإيداع وحسابات التوفير المصرفية هي من بين الخيارات الأكثر أمانا ستجدها في عالم الدخل الثابت، ولكن مع اثنين من المحاذير. واحد، تأكد من المؤسسة حيث كنت تملك أموالك هو فديك المؤمن، واثنين، تأكد من حسابك الكلي هو أقل من الحد الأقصى للتأمين فديك. أي من هذه الاستثمارات سوف تجعلك غنيا، لكنها سوف تعطيك راحة البال التي تأتي مع معرفة أن النقدية الخاصة بك سيكون هناك عندما كنت في حاجة إليها.

تعرف على المزيد عن سيارات التوفير المصرفية.

U. S. ملاحظات الخزينة والسندات

على الرغم من الاضطرابات المالية في الولايات المتحدة.لا تزال الأوراق المالية الخزينة طويلة الأجل آمنة تماما إذا كان محتفظ بها حتى الاستحقاق بمعنى أن المستثمرين مضمونون للحصول على أصلهم الرئيسي. ولكن قبل استحقاقها، يمكن أن تتذبذب أسعارها بشكل كبير. ونتیجة لذلك، فإن المستثمرین الذین تعتبر السلامة من أولویاتھم بحاجة إلی التأکد من أنھم لن یحتاجوا إلی نقد في حیازاتھم قبل تاریخ استحقاقھا. كما نضع في اعتبارنا أن صندوق الاستثمار المشترك أو صندوق التبادل التجاري الذي يستثمر في الخزانة لا ينضج، وبالتالي يحمل معه خطر الخسارة الرئيسية.

اعرف المزيد: ما هو الفرق بين المخاطر بين السندات الفردية والسندات الاستثمارية؟

صناديق القيمة الثابتة

توفر صناديق القيمة المستقرة وخيار الاستثمار في برامج خطة التقاعد (مثل 401 (k) s وبعض المركبات المؤجلة الضريبية الأخرى عائد مضمون لرأس المال مع عوائد أعلى مما هو متاح عادة في تمويل لسوق المال. وصناديق القيمة الثابتة هي منتجات التأمين حيث أن المصرف أو شركة التأمين تضمن عودة أصل الدين والفائدة. وتستثمر الأموال في سندات ذات جودة عالية ذات دخل ثابت تبلغ آجال استحقاقها نحو ثلاث سنوات، وهي الطريقة التي يمكن أن تحقق بها عائدات أعلى. فوائد صناديق القيمة الثابتة هي المحافظة الرئيسية والسيولة والاستقرار والنمو المطرد في رأس المال والفائدة المعادة، وعوائد مماثلة لصناديق السندات متوسطة الأجل ولكن مع السيولة واليقين من أموال سوق المال. ومع ذلك، ضع في اعتبارك أن هذا الخيار يقتصر على الحسابات المؤجلة الضريبية.

صناديق سوق المال

ارتفاع الأسعار هي بدائل أعلى عائدات للحسابات المصرفية. في حين أنها ليست مؤمنة من الحكومة، فهي تنظمها لجنة الأوراق المالية والبورصة (سيك). وتستثمر صناديق سوق المال في الأوراق المالية قصيرة الأجل - مثل سندات الخزينة أو الأوراق التجارية القصيرة الأجل - التي تكون سائلة بما فيه الكفاية (أي التداول المتداول بحجم كاف) بحيث يمكن للمدراء تلبية الحاجة لاسترداد الأسهم دون صعوبة تذكر. وتسعى صناديق سوق المال إلى الحفاظ على سعر سهم واحد، ولكن هناك احتمال أن تفشل في تحقيق هذا الهدف - وهو حدث يعرف باسم "كسر باك. "هذا أمر نادر الحدوث، لذلك تعتبر صناديق سوق المال واحدة من أكثر الاستثمارات أمانا. وفي الوقت نفسه، فإنها عادة ما تكون من بين الخيارات الأقل عوائد.

صناديق السندات قصيرة الأجل

عادة ما تستثمر صناديق السندات قصيرة الأجل في السندات التي تستحق خلال سنة أو ثلاث سنوات. وتعني محدودية الوقت حتى االستحقاق أن مخاطر أسعار الفائدة - أو مخاطر ارتفاع أسعار الفائدة سوف تؤدي إلى انخفاض قيمة الصندوق األساسية - منخفضة مقارنة بصناديق السندات متوسطة األجل) تلك التي تستثمر في سندات ذات آجال استحقاق من ثلاث إلى عشر سنوات) وصناديق السندات طويلة الأجل (عشر سنوات وما فوق). ومع ذلك، فحتى صناديق السندات القصيرة الأجل الأكثر تحفظا ستظل لديها درجة صغيرة من تقلبات أسعار الأسهم.

سندات عالية التصنيف

تحمل العديد من سندات الدين تصنيفات ائتمانية، مما يمكن المستثمرين من تحديد قوة الوضع المالي للمصدر.إن السندات التي تتمتع بأعلى التصنيفات االئتمانية من غير المرجح أن تتخلف عن السداد، بحيث ال يكون هناك مشكلة في السندات عالية التصنيف واألموال التي تستثمر فيها. ومع ذلك، كما هو الحال مع سندات الخزينة، حتى السندات عالية التصنيف معرضة لخطر الخسارة قصيرة الأجل إذا ارتفعت أسعار الفائدة. مرة أخرى، هذه ليست قضية إذا كنت تخطط لعقد السندات الفردية حتى النضج، ولكن إذا كنت تبيع السندات قبل تاريخ استحقاقها - أو إذا كنت تملك صندوقا مشتركا أو إتف التي تركز على السندات أعلى تصنيفا، أنت ما زال يتحمل مخاطر الخسارة الرئيسية بغض النظر عن درجة تصنيف الاستثمارات.

وبطبيعة الحال، لا يحتاج المستثمرون لاختيار واحد فقط من هذه الفئات. التنويع بين اثنين أو أكثر من قطاعات السوق قد يكون في الواقع الأفضل لأنك تجنب "وضع كل من البيض الخاص بك في سلة واحدة. "ومع ذلك، فإن أهم شيء يجب أن نأخذ في الاعتبار هو أنه تحت أي ظرف من الظروف يجب أن تحاول كسب عائد إضافي من خلال وضع الأموال في الاستثمارات التي لديها مخاطر أكبر مما هو مناسب لأهدافك.

لا يقدم الرصيد خدمات أو استشارات ضريبية أو استثمارية أو مالية. يتم عرض المعلومات دون النظر في أهداف الاستثمار أو تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر معين وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق لا یشیر إلی النتائج المستقبلیة. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة من رأس المال.