إيجابيات وسلبيات صناديق التاريخ المستهدف

التاريخ المستهدف صناديق الاستثمار المشتركة الإيجابيات والسلبيات

يمكن أن تعمل صناديق التقاعد للتقاعد المستهدف بشكل جيد لبعض المستثمرين ولكن فقط إذا تم استخدامها بشكل صحيح.

هل أنت غير متأكد من تخصيص الأصول المناسبة للوصول إلى أهدافك؟ هل تشعر بالإرهاق الآلاف والآلاف من الخيارات الاستثمارية؟ يمكنك شراء الصناديق المشتركة، والصناديق المغلقة، و / أو صناديق الاستثمار المتداولة، ولكن أنواع الأموال المناسبة لك؟ تم إنشاء صناديق استثمارية تاريخية الهدف لمساعدتك على اتخاذ هذه القرارات وتبسيط حياتك في نهاية المطاف.

ولكن هل هم مناسبون لك؟

ما هي صناديق التاريخ المستهدف؟

غالبا ما تظن الأموال المستهدفة للأموال بأنها "تعيينها ونسيانها". على سبيل المثال، إذا كنت تخطط للتقاعد في غضون 20 عاما، فيمكنك شراء صندوق تاريخ مستهدف يتوافق مع إطارك الزمني - أي الهدف المحدد لمدة 20 عاما. وعند اقتراب موعد تقاعدك، يقوم الصندوق بتحويل مخصصاته إلى استثمارات صناديق استثمار أكثر تحفظا) حيازة السندات والنقد (وبعيدا عن استثمارات صناديق االستثمار المشتركة األكثر خطورة) األسهم المملوكة (. كما تذهب النظرية، تعيين الاستثمار في الصندوق وننسى ذلك - السماح للصندوق القيام بكل عمل.

إن إعادة التخصيص على مدى فترة محددة سلفا لتعكس التسامح المتغير للمستثمرين للمخاطر يعرف باسم مسار الانحدار في تاريخ الهدف. ويحدد مسار الانحدار تخصيص الصندوق بين فئات الأصول المختلفة مع مرور الوقت، وضبط مزيج من الاستثمارات الأكثر قوة في وقت مبكر من حياة الصندوق إلى استثمارات أكثر تحفظا مع نضوج الصندوق والمستثمرين نهج هدفهم المستهدف.

تارجيت-ديت فوندز - خيار الاستثمار الشعبي في خطط التقاعد

أظهرت دراسة أجريت في أواخر عام 2008 من قبل شركة ديلويت ومعهد شركة الاستثمار أن 72٪ من خطط المساهمات المحددة (على سبيل المثال، خطط 401k ) الأموال المخصصة للأهداف المستهدفة. وقد أثارت شعبية أموال تاريخ الهدف من قبل قانون حماية المعاشات التقاعدية الذي وقعه الرئيس بوش في عام 2006.

وكجزء من هذا القانون، أصبحت صناديق تاريخ الهدف "خيارا افتراضيا" لخطط 401 (ك) ميزة التسجيل. وبعبارة أخرى، يتم تسجيل بعض الموظفين تلقائيا في خططهم 401 (ك) ويتم استثمار مساهماتهم تلقائيا في صندوق تاريخ الهدف، مثله أم لا.

مزايا صناديق التاريخ المستهدف

يمكن أن تكون أموال التاريخ المستهدف مفيدة إذا كنت تعاني من الجوع للوقت أو لا تريد التعامل مع اتخاذ قرارات استثمارية مستمرة. وتشمل العديد من مزايا صناديق التاريخ المستهدف ما يلي:

  • الحد الأدنى من الاستثمارات ، مما يتيح التنويع الفوري بين مختلف فئات الأصول (الأسهم والسندات وغيرها)
  • المحافظ المدارة إداريا الاستثمار
  • صيانة منخفضة ، حيث أن الصناديق مصممة كحل واحد يناسب الجميع

عيوب صناديق التاريخ المستهدف

في حين أن هناك مزايا لأموال تاريخ الهدف، يجب على المستثمرين أيضا يكون على بينة من المزالق.وتشمل القضايا التي يجب أخذها في الاعتبار ما يلي:

  • مقاس واحد يناسب الجميع - هل ذلك؟ مزيج الاستثمار الصحيح لشخص واحد ليس بالضرورة صحيحا للجميع.
  • نسب أعلى للنفقات - في بعض صناديق التاريخ المستهدف، هناك رسم لصناديق الاستثمار المشتركة وجزء آخر من رسوم إدارة الأموال.
  • نقص التنويع - إذا كان الصندوق الذي يستهدف تاريخه يستثمر فقط في أموال من أسرة صندوق معين (الإخلاص، الطليعة، وما إلى ذلك)، يمكن أن يؤدي ذلك إلى نمط استثمار مماثل عبر صناديق الاستثمار المشتركة.

الخطوات التالية لاختيار صندوق التاريخ المستهدف

إذا كنت مسرور بفكرة الاستثمار البسيط والمنضبط عن طريق صناديق التاريخ المستهدف، فإن الخطوة التالية هي البحث عن الخيارات. هناك العديد من صناديق التاريخ المستهدف. في الواقع، العديد من مقدمي منخفضة التكلفة تقدم العديد من الأموال التاريخ المستهدف، بما في ذلك T. روي السعر، الطليعة، والإخلاص.

أوبداتد أبريل 28، 2016، بي كينت ثيون.