مراحل التخطيط للتقاعد لرواد الأعمال


خارطة المال: الإدخار من أجل التقاعد ضمن فقرة التخطيط المالي (Jul 2019).



مراحل التخطيط للتقاعد لرواد الأعمال

بغض النظر عن مرحلة العمل الحر التي قد تكون فيها، يجب أن يكون التفكير في كيفية جعل استثماراتك تقضي في التقاعد أولوية قصوى. إذا كنت قبل المباراة ولديها بالفعل صندوق التقاعد في المكان، والآن الوقت للنظر في كيفية تحقيق أقصى قدر من ذلك. ويتمثل أحد الطرق الرئيسية لتحسين العائد على استثماراتك في استخدام نهج الاستثمار في الدخل. من خلال جمع التدفقات النقدية من الأرباح من الأسهم، والفائدة من أنواع مختلفة من السندات، والتوزيعات التي تأتي من مجموعة متنوعة من الاستثمارات، يمكنك إنشاء محفظة قوية.

كل مرحلة من مراحل العمل الحر تأتي مع قائمة مختلفة من "الواجبات" عندما يتعلق الأمر بالتخطيط للتقاعد. من أجل الحفاظ على نفسك على الطريق الصحيح، في محاولة لمتابعة هذه النصائح.

المرحلة الأولى: المرحلة الأولى من العمل الذاتي

قد تكون المرحلة الأولى من العمل الحر هي الأكثر ساحقة، خاصة إذا تركت مهنة تقليدية في القوى العاملة لبدء نشاطك التجاري الخاص أو أن تصبح عاملا لحسابك الخاص . الآن، التقاعد هو على الأرجح آخر شيء على قائمة أولوياتك، ولكن ليس هناك وقت أفضل للبدء في النظر في الخيارات الخاصة بك.

لا تتراجع عن حدود الاشتراك. حتى إذا لم تتمكن من وضع مبلغ الحد الأقصى على حساب التقاعد، فهذا لا يعني أنك يجب أن تتخلى عن الادخار تماما. بدلا من ذلك، التركيز على إنقاذ ما يمكنك، عندما يمكنك، وخاصة في المراحل المبكرة.

هل لديك أموال تسحب تلقائيا إلى حساب التقاعد الخاص بك. بعيدا عن الأنظار، من العقل، ومن ثم لم يكن لديك ما يدعو للقلق حول هذا الموضوع.

ننظر إلى الفرد 401 (ك). هذا خيار فقط إذا لم يكن لديك موظفين. هذا هو أيضا حساب مثالي إذا كان زوجك يأمل في المساهمة أيضا. إذا اخترت خطة روث، يمكنك أيضا التمتع بالسحب من الضرائب بمجرد أن تصل إلى سن معينة، والتي عادة ما تكون مفيدة عندما كنت لحسابهم الخاص.

النظر في الأسهم. الاستثمار في الشركة الخاصة بك، ولكن أيضا النظر في الأعمال التجارية الأخرى في الصناعة الخاصة بك، لا سيما إذا كان لديك الخاص بك عاما صعبا. عليك تنويع محفظتك وأصولك.

تحدث إلى مستشارك المالي حول التداول على المدخرات السابقة. اعتمادا على كمية الادخار التي تراكمت بالفعل في حسابات التقاعد الخاصة بك، فإن تحويل حساباتك إلى خطة تقاعد جديدة لحسابك الخاص قد يكون أكثر تعقيدا مما كان متوقعا. التحدث مع المستشار المالي الخاص بك حول أفضل طريق لاتخاذ، سواء كان ذلك ينطوي على استثمار المال أو ببساطة إضافته إلى خطتك الحالية.

المرحلة الثانية: منتصف المرحلة من العمل الذاتي

إذا كنت في وضعية كنت تعمل فيها لحسابك الخاص لأكثر من 10 أو 15 عاما، قد يكون لديك حساب تقاعد بيض عش بالفعل.ومع ذلك، هناك عدد مثير للقلق من الأميركيين الذين لا يزالون ليس لديهم حسابات التقاعد في هذه المرحلة. إذا وجدت نفسك في هذا الموقف، فكر في هذه الخطوات:

ابدأ بالتفكير في إستراتيجية الخروج. هل تخطط للعمل إلى الأبد؟ هل تأمل أن تبيع عملك أو سوف تمر الشعلة على أحد أفراد العائلة؟ هذه هي الأشياء التي يجب مراعاتها عند النظر إلى خيارات التقاعد الخاصة بك. سوف تحتاج إلى التأكد من عملك يمكن أن تعمل وتزدهر دونك هناك.

ستحتاج إلى تحديد موعد نهائي عندما ترغب في التقاعد حتى تتمكن من التخطيط وفقا لذلك. عند هذه النقطة، تحتاج إلى البدء في مراجعة الآثار المالية للخروج الخاص بك.

راجع مواد العرض. يجب أن تبدأ في تدوين أصول شركتك وكيف يمكن أن تصبح جزءا من خطة التقاعد الخاصة بك. هل لديك الكثير من الأصول السائلة، أو هو كل شيء مربوط في الأرباح من عملك؟ وضع خطة التقاعد يمكن أن تشمل تصنيف الأصول الخاصة بك وتعلم كيف أنها سوف تتحول إلى حساب التقاعد بعد التوقف عن العمل.

تصور التقاعد الذي تريده. هل تريد السفر؟ هل ما زلت ترغب في العمل كمستشار في مجال عملك؟ هذه القرارات تؤثر على كيفية حفظ للتقاعد. قد تفكر في العمل الحر أو البقاء مع الشركة كمستشار للدخل التقاعد.

حد أقصى للمساهمات. المدخرات الخاصة بك هي مهمة، لذلك إذا كنت يمكن أن تبدأ الحد الأقصى لحسابات التقاعد الخاص بك الآن، يجب عليك. تعتمد حدود مساهماتك على نوع الحساب الذي تختاره، ولكن قد تبحث في استثمار بعض المدخرات التي تراكمت بالفعل في تقاعدك. إذا كنت قد استثمرت مدخراتك في حساب، كن على بينة من أي عقوبات ضريبية إذا اخترت أن تسحب في وقت مبكر.

المرحلة الثالثة: المرحلة المتأخرة من العمل الذاتي

المرحلة المتأخرة من العمل الحر يمكن أن تكون مخيفة - أين تذهب من هنا؟ إذا كنت ترغب في بيع نشاطك التجاري أو تمريره إلى صديق أو أحد أفراد أسرته، فقد تكون الخيارات ساحقة. يفترض الكثيرون أن الأرباح من بيع أعمالهم ستكون كافية لحملهم من خلال التقاعد، ولكن هذا ليس هو الحال دائما. بحلول هذا الوقت، يجب أن تكون في موقف حيث كنت قد خفضت الديون الشخصية الخاصة بك وكنت قد بدأت حساب كم كنت بحاجة إلى التقاعد. من هناك، يرجى مراعاة الخطوات التالية:

تنويع استثماراتك. في حين أنه من المهم الاستثمار في الشركة الخاصة بك، فإنه من المهم بنفس القدر تنويع الاستثمارات الخاصة بك لإعطاء محفظتك المزيد من القوة الشاملة. هذه الأصول السائلة يمكن أن تتحول إلى دخل التقاعد بالنسبة لك ولعائلتك.

اعط نفسك وقتا لبيع عملك. بيع عملك لا يحدث بين عشية وضحاها، ويمكن أن تتطلب الكثير من العمل من جانبك. لا تنتظر حتى تصل إلى التقاعد لبدء النظر في الخيارات الخاصة بك والاستعداد عملك للبيع.

قد لا تحصل على مبلغ مقطوع لنشاطك التجاري. غالبا ما يتلقى أصحاب الأعمال الصغيرة مدفوعات لبيع أعمالهم وليس مبلغا مقطوعا.إذا كان هذا هو الحال، فإنه من الأهم من ذلك أن تنظر محفظتك والاستثمارات للحفاظ على نفسك في التقاعد.

قم بزيادة المبلغ الذي تدفعه مقابل التقاعد إلى 20٪ أو أكثر من دخلك. في هذه المرحلة، العديد من الضغوط المالية مثل دفع الرهن العقاري أو وضع أطفالك من خلال الكلية، لم تعد مشكلة. محاولة لملء تلك الحسابات التقاعد بقدر ما تستطيع. النظر في الاستثمار في الأسهم. هذه هي الأصول التي تبقى عموما قبل التضخم ويمكن أن تحمل لكم من خلال التقاعد، حتى لو كنت قد حصلت عليها مؤخرا فقط.

لا يقدم الرصيد خدمات أو استشارات ضريبية أو استثمارية أو مالية. يتم عرض المعلومات دون النظر في أهداف الاستثمار أو تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر معين وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق لا یشیر إلی النتائج المستقبلیة. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة من رأس المال. .